Communément appelé “crédit entreprise”, le prêt professionnel est, comme son nom l’indique, destiné aux professionnels. Le prêt professionnel est attribué aux professionnels qui ont souvent besoin de financements conséquents. Il est nécessaire de prouver par des documents le statut professionnel de l’emprunteur auprès de l’établissement financier concerné. L’établissement financier en charge de contracter le prêt évalue les capacités de remboursement du demandeur (la solvabilité de l’entreprise). Il est fortement conseillé d’établir au mieux le projet de l’entreprise justifiant le prêt. Le projet doit être clair et structuré. Pour cela, vous pouvez faire appel à un courtier qui s’occupera de l’élaboration du dossier. Cela vous permettra de doter votre demande des meilleurs conditions (gain de temps) pour être éligible au prêt. En outre, sachez que si vous décidez de faire appel à des investisseurs, cela est valorisé.
Pour toute entreprise, au-delà des coûts fixes, s’ajoutent les nombreuses charges à régler. La gestion des flux de trésorerie représente donc un aspect essentiel pour les dirigeants. En cas de besoin de liquidités, il est toujours possible de souscrire un crédit renouvelable. Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, est une forme de crédit à la consommation. Il consiste à mettre à disposition d’une entreprise ou de son dirigeant une somme d’argent maximale définie avec la banque, qu’il peut utiliser de la manière qu’il souhaite. L’emprunteur rembourse ensuite par échéances, les intérêts et le capital emprunté. Le capital ainsi remboursé permet de reconstituer la réserve d’argent initiale.
Concrètement, l’entreprise ou le dirigeant dispose d’une somme d’argent maximale définie avec la banque qu’il peut utiliser librement. Il lui revient ensuite de rembourser par échéances les intérêts et le capital emprunté. La réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure que le capital est remboursé. Le crédit renouvelable pour professionnel peut être souscrit pour une durée d’un an et reconduit tacitement. L’entreprise garde la possibilité de mettre fin au contrat à tout moment.
Le crédit renouvelable pour professionnel s’adresse aux dirigeants d’entreprise ayant des besoins de trésorerie immédiats. L’argent mis à disposition dans le cadre de cette solution est disponible immédiatement. Enfin, il faut savoir que la loi prévoit la possibilité pour l’emprunteur de transformer son crédit renouvelable en prêt amortissable.
Bien connue des particuliers et définie à l'article L312-57 du Code de la consommation, cette solution de financement ne s'adresse pourtant pas seulement à eux. En effet, parmi la gamme d'emprunts disponibles pour les entreprises, il existe un produit plutôt confidentiel : le crédit renouvelable professionnel.
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Les principaux atouts du crédit renouvelable sont sa flexibilité et sa souplesse. Si le crédit revolving est tant apprécié des particuliers, ce n'est pas un hasard : cette solution de financement bancaire cumule les avantages. Des atouts qui valent également pour les professionnels, dont les besoins de financement sont particulièrement importants, et souvent vitaux à la vie de la société.
Pour utiliser le crédit renouvelable de façon optimale, il est préférable de reconstituer la totalité de la réserve d’argent le plus rapidement possible et ce afin de limiter au maximum les frais.
Globalement, le crédit renouvelable engendre souvent une série d’aléas. Entre la mensualité révisable ou les reports de remboursement temporaires, il peut être difficile de s’y retrouver. De prime abord, la carte de crédit renouvelable en ligne immédiat est une offre séduisante. En revanche, une donnée inconnue persiste jusqu’au terme des remboursements.
Avec la reconstitution de l'enveloppe de financement, le capital total à rembourser et les intérêts à payer sur ceux-ci peuvent devenir lourds à supporter pour l'entreprise. Les taux de crédit professionnel appliqués par les organismes de crédit peuvent également être un frein et faire grimper les mensualités à rembourser, d'autant que ceux-ci sont réévalués chaque année. Le coût du financement via un crédit renouvelable professionnel peut ainsi peser sur la santé financière de l'entreprise.
Par ailleurs, la reconstitution progressive de l'enveloppe accordée peut amener l'entreprise à effectuer un grand nombre de déblocages successifs.
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Auprès des organismes prêteurs, souscrire à ce type d’emprunt à la consommation engendre un inconvénient majeur. Parmi la multitude de prêts conso disponibles, le crédit renouvelable est proposé à des taux bien plus élevés que les financements personnels, travaux, auto,... Comparativement avec ces derniers, le crédit renouvelable (en ligne ou auprès d’une banque traditionnelle) est peu amortissable :
Dans le fond, le crédit renouvelable est un service qui coûte cher. Il s'agit même de l’emprunt le plus difficile à rembourser. Au-delà de son coût élevé, il est pourtant simple d’y avoir recours. Dans cet ordre d’idées, il s’agit d’un crédit conso qui incite à la surconsommation.
Particulièrement adapté au financement de la trésorerie des petites et moyennes entreprises, le crédit renouvelable professionnel a néanmoins un coût. En contrepartie de son utilisation libre, le taux d'intérêt qui y est associé est, en principe, plus élevé que pour un prêt professionnel affecté. En revanche, le montant des intérêts n'est pas calculé sur la totalité de la somme empruntée, mais uniquement sur les sommes débloquées.
Il est essentiel de noter que le taux d'intérêt peut être réévalué par la banque prêteuse chaque année, qui en notifie le chef d'entreprise ou le porteur de projet. Le nouveau taux d'intérêt s'applique alors pour les utilisations ultérieures, et n'a donc pas d'effet rétroactif.
Bien que l'octroi d'un crédit renouvelable professionnel ne nécessite pas de fournir de devis et de factures, il est impératif de remplir certaines conditions pour pouvoir y prétendre. Par rapport à ce que regarde la banque pour un prêt professionnel classique, le nombre de justificatifs à fournir pour le montage et le déblocage d'un dossier de demande de prêt revolving professionnel est légèrement allégé. Cependant, il est tout de même nécessaire d'apporter plusieurs documents. En effet, l'établissement prêteur souhaite s'assurer de la solvabilité de l'entreprise, aussi faut-il fournir un certain nombre de documents.
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En plus de l'étude du dossier de crédit lors de l'octroi du prêt revolving, la banque procède à une réévaluation périodique de la capacité de remboursement de l'entreprise afin de vérifier que celle-ci soit toujours à même de faire face à ses mensualités.
Grâce au crédit renouvelable professionnel, il est possible d'obtenir un crédit pour son entreprise sans apport.
Vous souhaitez calculer le coût d’un crédit renouvelable ? N’hésitez pas à simuler votre prêt en ligne en fonction du montant que vous comptez emprunter et de la durée de remboursement. Pour utiliser cet outil, rien de plus simple, il suffit de saisir le montant que vous voulez emprunter.
La comparaison des offres de crédit renouvelable en ligne est une étape incontournable pour les entrepreneurs. Le choix de l’offre de crédit renouvelable pour professionnel se fait sur la base des devis reçus. Si l’offre que vous obtenez vous convient, vous pouvez y souscrire simplement en ligne. Le déblocage des fonds se fait généralement sous 48 heures.
Le courtier compare les offres à votre place ce qui vous fait gagner un temps précieux. Ce professionnel fait jouer son large réseau de partenaires pour négocier les offres et tenter d’obtenir les conditions d’emprunt les plus avantageuses. Le courtier vous accompagne pendant toute la phase de souscription. Il est en mesure de vous expliquer le fonctionnement du crédit renouvelable mais aussi de vous conseiller dans vos choix. Pour bénéficier de ces avantages encore faut-il bien choisir cet intermédiaire. Afin d’éviter les mauvaises surprises, pensez à vérifier que votre courtier est bien immatriculé à l’ORIAS, l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Pour ne pas perdre de temps, assurez-vous également de sa réactivité et de son expérience dans le domaine.
Pour résumer, le crédit renouvelable pour professionnel peut s’avérer utile en cas de besoin urgent de trésorerie. Toutefois, il est important de bien réfléchir avant de s’engager en tenant compte des inconvénients liés à sa mise en place.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| Flexibilité et souplesse | Taux d'intérêt potentiellement élevés |
| Disponibilité immédiate des fonds | Risque de surendettement |
| Réserve d'argent qui se reconstitue | Mensualités variables |
| Procédure d'octroi simple et rapide | Coût global potentiellement élevé |
| Utilisation libre des fonds | Réévaluation annuelle du taux d'intérêt |
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