En souscrivant un prêt immobilier, vous vous engagez sur plusieurs années. L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire au sens légal, mais reste une condition d’octroi d’un crédit immobilier. Au Crédit Mutuel, votre assurance emprunteur doit couvrir l’emprunt immobilier au minimum à 100% en Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, et à 50% en Incapacité Temporaire Total de Travail et Invalidité Permanente.
L'achat d'une résidence est une étape importante et nécessite d'anticiper tous les aléas de la vie. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie, notre contrat Assur Prêt rembourse le montant restant dû. Les principales garanties incluses dans un contrat d'assurance emprunteur sont :
Notre contrat de prévoyance individuelle permet, selon la formule adaptée à vos besoins et moyennant le paiement d’une cotisation, de verser un Capital Garanti en cas de décès ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) et un capital complémentaire en cas de survenance d'une maladie redoutée couverte par le contrat.
En cas de PTIA ou maladie redoutée, c’est vous qui percevez le capital. Un capital vous est versé en une seule fois sans attendre la stabilisation de votre état. Il peut être utilisé par exemple pour financer des soins complémentaires, améliorer votre cadre de vie et compléter vos revenus.
Pour protéger votre famille en cas de décès ou de Perte Totale et irréversible d'Autonomie, les régimes obligatoires ne suffisent pas. Ceux-ci prévoient uniquement un montant forfaitaire fixé à 3 681 € depuis le 01/07/2022.
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Depuis 2022, la loi Lemoine prévoit qu’aucune information relative à votre état de santé ne peut être sollicitée pour la souscription d’une assurance emprunteur et ce, quel que soit le type de prêt immobilier demandé (résidence principale, secondaire ou investissement locatif). Supprimer les formalités médicales revient à ne plus imposer une déclaration d’état de santé ou un questionnaire de santé, ni à demander des examens médicaux (comme une prise de sang).
Cependant, les dispositifs sans formalités médicales sont soumis à des conditions d’éligibilité. Les prêts concernés sont ceux liés à l’acquisition de la résidence principale avec un montant assuré inférieur ou égal à 500 000 € par emprunteur pour un client fidèle âgé de moins de 62 ans (au 31 décembre de l’année). Les prêts « travaux » liés à la résidence principale sont aussi concernés par ce dispositif, tout comme les rachats de prêts liés à la résidence principale.
Si vous empruntez pour votre résidence principale, que votre montant emprunté n’excède pas 500 000 € et que vous êtes client du Crédit Mutuel depuis au moins 7 ans, alors vous êtes considéré comme cliente fidèle et pourrez bénéficier du dispositif sans formalités médicales. En revanche, si votre conjoint est client d’un autre établissement bancaire, il ne remplit pas les conditions de fidélité. En tant qu’emprunteur, si vous êtes éligible au dispositif Lemoine ou au dispositif sans formalité médicale du Crédit Mutuel, vous pouvez adhérer à l’assurance de votre prêt immobilier quel que soit votre état de santé.
L’absence de formalités médicales vous permet de bénéficier d’une couverture d’assurance sans surprime ou exclusion médicale. Quelle que soit votre profession, que vous soyez pompier, militaire ou gendarme, vous pouvez également avoir accès à notre contrat d’assurance emprunteur sans exclusion relative à votre profession.
Alors que de nombreux Français pensent qu'il faut être riche pour devenir propriétaire (ou du moins qu’un salaire d'au moins 3 700€ par mois est requis), la réalité est assez différente ! Peut-on décrocher un prêt immobilier avec un CDI au SMIC de nos jours ?
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Il est vrai que cela fait une sacré différence avec les 1 426,30 € nets du SMIC - pour salaire minimum interprofessionnel de croissance (depuis novembre 2024). Selon le dernier rapport du groupe d'experts sur le SMIC présidé par l'économiste Gilbert Cette publié en novembre 2023, le nombre de personnes concernés par la revalorisation du SMIC a atteint un niveau historique en janvier 2023, avec 17,3 % des salariés du privé, soit 3,1 millions de personnes. Et sur ces 3,1 millions, 57,3 % sont des femmes, alors même qu'elles représentent moins de la moitié des salariés.
Les finances, c'est le nerf de la guerre ! Et lorsqu'il s'agit d'un prêt immobilier lorsqu'on est en CDI au SMIC, il vaut mieux avoir une idée précise de la somme que vous pouvez emprunter. En fin de compte, tout dépend si vous achetez seul.e ou à deux et du montant de votre apport.
Si vous empruntez :
*Calculs effectués sur la base d'un crédit sur 25 ans, selon les taux de septembre 2025 fixés à 3,45 %, pour les profils percevant jusqu'à 40 000 euros annuels nets avant impôts (hors assurance et hors apport).
Forcément, cette capacité d’emprunt varie beaucoup selon la région dans laquelle vous résidez. En région parisienne, vous n’aurez accès qu’à de petites surfaces (sauf à explorer d’autres options comme le leasing immobilier ou le co-investissement). Dans des régions où les prix au mètre carré sont plus abordables (comme dans de nombreuses villes situées à moins de 2h de Paris) en revanche, votre pouvoir d’achat s’en verra amélioré.
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L'État a mis en place depuis plusieurs années plusieurs dispositifs pour encourager l'accession à la propriété des ménages aux revenus plus modestes. Certains d'entre eux ont même été renforcés en réponse à la crise immobilière que le milieu a traversée l'année dernière. Quelles sont ces aides ?
Il se pourrait bien que votre entreprise puisse vous aider à acheter, notamment grâce au 1 % patronal. Qu'est-ce que c'est ? Il s’agit d’ un dispositif d'aide au logement qui soutient les salariés des entreprises ayant versé leur Participation des Employeurs à l'Effort de Construction (PEEC). Renseignez-vous auprès de votre employeur pour savoir si vous pouvez bénéficier de cet avantage.
Chez Pretto, on aime que vous soyez le plus outillé possible dans votre projet. Voilà pourquoi notre Expert crédit Flavien partage quelques astuces pour maximiser votre profil :
En bref, des solutions existent pour concrétiser votre passage de locataire à propriétaire, même avec un salaire au SMIC ! Si l'idée de vous lancer seul(e) dans cette aventure vous rend un peu fébrile, faites appel à un courtier. Il vous assistera dans l'optimisation de votre dossier et vous accompagnera tout au long du processus jusqu'à la signature de votre bien en toute sérénité.
Le non-respect des engagements liés au crédit peut avoir des conséquences juridiques et financières pour l’Emprunteur : des intérêts de retard s’appliquent de plein droit sur les sommes impayées à leur échéance. Ces intérêts de retard s’appliquent si nous n’avons pas prononcé la déchéance du terme (voir ci-dessous). En cas d’incident de paiement caractérisé, vous serez inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Cette inscription peut vous empêcher d’obtenir d’autres crédits.
Nous pourrons prononcer la déchéance du terme de votre crédit, c’est-à-dire mettre fin au crédit avant la date prévue au contrat. sauf disposition réglementaire contraire, une indemnité résolutoire sera mise à votre charge.
Important : la déchéance du terme peut être prononcée en cas de non-respect de vos engagements liés au prêt.
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