Le crédit renouvelable est une solution de financement flexible proposée par de nombreuses institutions financières, dont la Banque Populaire. À l’image de nombreux autres établissements bancaires, Banque populaire propose aussi une offre de crédit renouvelable. Il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement avant de s'engager, car "un crédit vous engage et doit être remboursé."
Le crédit renouvelable, également connu sous le nom de crédit revolving ou crédit permanent, est un type de prêt accordé par une banque ou une institution financière. Un crédit renouvelable (ou revolving) prend la forme d’une réserve d’argent débloquée par un établissement bancaire. Il permet à l’emprunteur de disposer d’une somme d’argent, de manière continue. Contrairement à un prêt personnel traditionnel où une somme fixe est empruntée et remboursée sur une période déterminée, le crédit renouvelable offre une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser en totalité ou en partie et à sa guise.
Contrairement à un prêt personnel classique, où le montant emprunté est fixe et remboursé selon un échéancier précis, le crédit renouvelable offre une réserve d'argent que l'emprunteur peut utiliser en totalité ou en partie, et reconstituer au fur et à mesure des remboursements. Le montant du crédit renouvelable est défini avec votre conseiller Banque Populaire, "en fonction de vos besoins et de vos capacités de remboursement."
La Banque Populaire propose Facelia, un crédit renouvelable accessible via ses 11 banques régionales. Bien que le nom puisse varier selon la région, le fonctionnement reste globalement le même. Facelia est le crédit renouvelable proposé par la Banque Populaire, disponible à travers ses 11 banques régionales. Bien que les noms diffèrent selon les régions, le fonctionnement reste identique.
Le crédit renouvelable Facelia de la Banque Populaire fonctionne comme une réserve d'argent permanente qui se reconstitue automatiquement au fil des remboursements. Le montant mis à disposition peut atteindre 8 000 euros, sous réserve d’acceptation par la banque. Une fois votre dossier accepté, la Banque Populaire met à disposition les fonds rapidement, généralement sous 48 heures ouvrées.
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L'un des principaux atouts du crédit renouvelable est sa flexibilité. L'un des avantages majeurs du crédit renouvelable Facelia est sa flexibilité. Vous pouvez utiliser votre réserve d'argent librement, autant de fois que nécessaire, sans avoir à effectuer de nouvelles demandes à chaque utilisation.
Le remboursement du crédit renouvelable s'effectue par des mensualités, dont le montant est fonction du capital emprunté, des intérêts et des éventuelles assurances. Le remboursement du crédit renouvelable est également flexible, mais il est obligatoire de respecter les conditions minimales de remboursement fixées par le contrat. Le montant versé par mois, inclut une part des intérêts et du capital emprunté.
Il est important de noter que le montant de la mensualité peut varier selon les conditions contractuelles et dans la limite du remboursement minimum légal. La Banque Populaire offre une certaine souplesse dans la gestion du remboursement :
La carte Facelia, associée au crédit renouvelable Banque Populaire, permet de payer soit au comptant comme une carte de paiement classique, soit à crédit par l’utilisation du crédit renouvelable associé. C’est à vous qu’il appartient de décider du mode de paiement lorsque vous insérez votre carte dans le terminal de paiement en fonction du type d’achat que vous effectuez. Choisissez en toute liberté le mode de règlement que vous souhaitez.
Pour les cartes CB-Visa Classic, le choix du mode de règlement à crédit est un service disponible pour : les retraits d’espèces et les paiements de proximité en France, les paiements à distance, sous réserve de disponibilité du service chez les e-commerçants.
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Pour les cartes Visa Premier ou Visa Platinum, le choix du mode de règlement à crédit est un service disponible pour : les retraits d’espèces et les paiements de proximité en France et à l’étranger chez les commerçants acceptant les cartes portant la marque VISA, les paiements à distance, sous réserve de disponibilité du service chez les e-commerçants.
Vous exprimez votre choix lors du règlement de votre achat ou du retrait au distributeur de billets. Conformément à la loi, à défaut de choix, l’opération sera effectuée comptant. Ce crédit renouvelable peut être souscrit sans la carte bancaire Facelia.
L'octroi d'un crédit renouvelable Banque Populaire est soumis à certaines conditions d'éligibilité. Il est nécessaire de :
Si vous êtes client de la Banque Populaire, vous devez faire une demande auprès de votre conseiller. Sinon, la démarche dépend de la banque régionale à laquelle vous êtes rattaché. Contrairement à la plupart des crédits renouvelables, Banque populaire impose la prise d’un rendez-vous auprès d’un conseiller pour quiconque souhaite faire la demande d’une carte Facelia. Après avoir contacté l’organisme, un rendez-vous vous sera proposé afin de faire un point sur vos besoins et votre situation financière.
Commencez par réaliser une simulation gratuite sur le site internet de la Banque Populaire ou directement en agence. Après avoir validé votre simulation, rassemblez les documents nécessaires à votre dossier (pièce d'identité, justificatif de domicile, revenus, RIB). Votre dossier sera étudié rapidement par la Banque Populaire. Après signature, votre réserve d'argent sera activée sous 48 heures ouvrées environ.
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Exemple pour un crédit renouvelable Créodis de 2000€ et pour une utilisation unique de 500€ le 1er septembre 2025. Vous remboursez 35 échéances de 19€ et une 36ème de 9.15€ (hors assurance facultative), prélevées les 5 du mois au taux débiteur annuel révisable de 20.87%. TAEG révisable de 23.20%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 674.15€.
En cas d’adhésion à l’assurance facultative, cotisation : 2,48€ par mois*, qui sera incluse dans vos échéances et qui pourra modifier le nombre total d’échéances. Pour l’exemple précité, vous rembourserez 34 échéances de 21€ et une 35ème de 7.37€.
Avant de souscrire, vérifiez précisément votre capacité à rembourser les mensualités. Le crédit renouvelable comporte généralement des taux d'intérêt plus élevés que d'autres types de crédit. Utilisez votre réserve uniquement pour des dépenses ponctuelles ou imprévues et évitez de l'utiliser pour financer des dépenses courantes.
Il est crucial pour l’emprunteur, d’évaluer sa capacité de remboursement avant de faire la demande d’un crédit renouvelable. Si vous décidez d’opter pour un financement à crédit, assurez-vous de bien prendre connaissance du taux appliqué ainsi que des modalités de remboursement.
UN CRÉDIT VOUS ENGAGE ET DOIT ÊTRE REMBOURSÉ. VÉRIFIEZ VOS CAPACITÉS DE REMBOURSEMENT AVANT DE VOUS ENGAGER.
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