Vous avez un besoin de financement pour réaliser votre projet ou l'achat d'un objet personnel ? La souscription d'un crédit renouvelable peut répondre à ce besoin. Ce type de prêt vous offre une grande flexibilité tant dans son utilisation que dans son mode de remboursement.
Le crédit renouvelable est une ouverture de crédit qui vous permet de disposer du montant du prêt de façon fractionnée, et aux dates de votre choix. Il s'agit d'un crédit à la consommation auquel est associé ou non une carte. Si le crédit renouvelable est assorti d'une carte, cette carte doit porter au dos, en caractères lisibles, la mention carte de crédit, et vous devez la recevoir en même temps que le contrat de crédit.
Le crédit renouvelable est également appelé crédit revolving, crédit permanent, réserve d'argent, ou crédit reconstituable, mais la loi impose aux organismes de crédit d'utiliser obligatoirement le terme « crédit renouvelable » dans les documents commerciaux ou publicitaires.
Pour obtenir un crédit renouvelable, l'emprunteur doit effectuer une demande auprès d'un établissement financier. Les établissements bancaires doivent étudier les capacités de remboursement de l'emprunteur pour proposer un montant de crédit adapté. Si l'emprunteur accepte l'offre, il signe alors un contrat de prêt qui l'engage à rembourser le crédit, ainsi que les intérêts fixés au préalable.
Une fois le contrat établi, la somme est transférée par chèque ou par virement bancaire 7 jours après la signature. Une carte bancaire spécifique au crédit revolving peut également être délivrée.
Lire aussi: Applications du pistolet carte de crédit
Ne pas avoir de CDI, de CDD ou d’activités salariés n’est pas un obstacle à l’obtention d’un crédit renouvelable. Vous pouvez avoir des revenus sans êtres salarié.
Le contrat de crédit renouvelable est établi pour une durée d'un an, avec possibilité de renouvellement annuel. Tous les ans, avant de vous proposer une reconduction du contrat, l’organisme prêteur consulte le fichier qui recense les éventuels incidents de paiement.
Comme pour tout financement, un crédit vous engage et doit être remboursé selon les conditions établies lors de sa souscription.
TAEG révisable de 23,30% jusqu'à 3000,00 € ; 15,79% de 3000,01 € à 6000,00 € ; 8,69% au-delà.
Taux débiteur annuel révisable de 20,95% jusqu'à 3000,00 € du total dû ; de 14,66% entre 3000,01 € et 6000,00 € ; et de 8,33% au-delà, soit un taux de 23,30% pour l’utilisation de 500 € ci-dessus.
Lire aussi: Cartes de crédit renouvelables : guide complet
Vous pouvez librement choisir le rythme auquel vous souhaitez rembourser votre crédit renouvelable. C’est vous qui décidez du montant de votre mensualité en fonction de votre budget.
L’organisme prêteur établit le montant de votre crédit renouvelable en se basant sur votre capacité de remboursement.
Chaque remboursement permet de reconstituer la réserve d’argent. Elle est automatiquement reconstituée une fois les remboursements effectués, mettant ainsi constamment une réserve d'argent à la disposition du client.
Lorsque l'emprunteur dépense la totalité ou une partie du montant du crédit, le processus de remboursement se met en route.
Mensualités : pour un crédit consenti inférieur ou égal à 3000€ (avec un minimum de 15€), le montant des échéances est calculé à l’arrêté de compte suivant la dernière utilisation comme suit :
Lire aussi: Fonctionnement du crédit renouvelable
Si vous êtes adhérent à l’assurance facultative, ces montants seront respectivement calculés comme suit 4,13%, 4,09%, 4,05% et 4,00% du solde dû.
Pour un crédit consenti supérieur à 3000€ :
Avec l’assurance facultative, ces montants seront respectivement calculés aux taux de 3,14%, 3,10%, 3,05% et 3,00% du solde dû.
La publicité sur le crédit renouvelable est encadrée par la loi. L'organisme de crédit qui fait une publicité pour un prêt à la consommation a l'obligation d'y insérer la mention "Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager".
Lorsque la publicité pour un crédit renouvelable indique un taux d'intérêt ou des informations chiffrées liées au coût du crédit, l'organisme de crédit doit présenter un exemple qui fait apparaître les informations suivantes :
L'organisme de crédit doit présenter une ou plusieurs simulations, de façon à ce que l'exemple représentatif corresponde au mieux aux crédits dont il fait la publicité. L'exemple représentatif doit présenter une simulation chiffrée pour 500 €, une pour 1 000 € et une pour 3 000 €.
L'exemple doit également faire apparaître la durée de remboursement maximale prévue par l'offre commerciale sur laquelle porte la publicité.
Lorsque la publicité mentionne un taux d'intérêt promotionnel ou des modalités exceptionnelles d'utilisation du crédit renouvelable, l'exemple représentatif doit présenter les conditions normales d'exécution du contrat de crédit.
La procédure d'octroi du crédit renouvelable doit obligatoirement débuter par un entretien au cours duquel l'organisme financier ou l'intermédiaire doit vous donner des informations et des explications sur le prêt, et vérifier votre solvabilité.
Lors de l'entretien préalable à l'octroi du prêt, l'organisme de crédit ou l'intermédiaire de crédit doit vous remettre une fiche précontractuelle standardisée sur support papier ou sur un autre support durable.
Cette fiche doit indiquer les informations qui vous permettent de comparer plusieurs offres de prêt entre elles, et de vous rendre compte de l'importance de l'engagement que vous prendrez en prenant le crédit.
La fiche d'information précontractuelle doit comporter les éléments importants du crédit, dans l'ordre suivant :
L'organisme de crédit a l'obligation de vérifier votre solvabilité avant de vous accorder un crédit renouvelable. Votre solvabilité est votre capacité financière à rembourser les mensualités du crédit jusqu'à la fin.
Pour faire cette vérification de solvabilité, l'organisme de crédit a le droit de vous demander des renseignements sur votre situation financière. L'organisme de crédit a aussi le droit de consulter le fichier des incidents de remboursement de crédit de la Banque de France pour vérifier que vous n'avez pas des antécédents de défaut de paiement.
Le crédit renouvelable doit être accordé par un contrat établi sur papier ou sur un autre support durable. L'organisme de crédit qui accepte de vous accorder un crédit renouvelable doit vous transmettre une offre de contrat, que vous devez signer et lui renvoyer.
L'offre de contrat doit contenir l'ensemble des conditions du crédit renouvelable, avec un encadré inséré au début du document qui reprend ses caractéristiques essentielles.
L'offre de contrat doit être rédigée en caractères de la taille 8 au minimum. Elle est doit indiquer de manière précise les informations suivantes :
Parmi la multitude de solutions de prêts disponibles auprès d’une agence bancaire ou en ligne, le prêt sans justificatif d’utilisation est une opération qui permet à l’emprunteur de financer ses projets grâce à une réserve d’argent disponible immédiatement.
Pour la souscription d’un crédit affecté, l’emprunteur est dans l’obligation de fournir à l’organisme bancaire prêteur des justificatifs d’utilisation, tels que le bon de commande pour un achat ou encore la facture.
Bien que le financement d’un achat avec une carte de crédit avec réserve d’argent sans justificatif soit un choix tentant, il est fortement conseillé d’y avoir recours en dernière intention.
Le prêt personnel en ligne est la solution alternative à retenir pour 2 raisons simples :
Le crédit renouvelable est systématiquement associé à une offre de prêt à taux d’intérêt parmi les plus hauts sur le marché bancaire. Dans ce cas de figure, la réserve d’argent accordée est un prêt d’argent qui coûte cher finalement.
| Caractéristique | Crédit Renouvelable | Prêt Personnel |
|---|---|---|
| Taux d'intérêt | Élevé, variable | Plus bas, fixe |
| Utilisation | Flexible, reconstituable | Unique, pour un projet défini |
| Justificatifs | Moins de justificatifs requis | Justificatifs pour le projet financé |
| Risque d'endettement | Plus élevé | Moins élevé |
tags: #crédit #revolving #facile #à #obtenir #conditions
Chargement des visites
