Le crédit renouvelable est une solution de choix pour faire face à des dépenses imprévues grâce à une trésorerie immédiate et libre d’utilisation. Il s'agit d'un type de crédit à la consommation qui permet à l'emprunteur de réaliser les achats ou les projets de son choix lorsqu'il le souhaite (dans la limite du montant disponible de son crédit pour le crédit renouvelable), et sans avoir à justifier ses dépenses auprès de son organisme de crédit lors de sa demande de prêt.
Bien qu’il ne puisse être obtenu sans fournir ses 3 derniers bulletins de salaire, le prêt renouvelable est une opération qui offre un bon nombre d’avantages notamment lorsqu’il est question d’obtenir une somme d’argent en quelques jours. En effet, avant de souscrire ce genre de crédit à la consommation, il est fortement recommandé d'établir plusieurs simulations de crédit renouvelable, qui ne nécessitent de fournir aucun justificatif, comme les bulletins de paie. Néanmoins, pour passer à l'étape suivante, vous devrez envoyer vos documents personnels à l'organisme en charge de votre demande de financement. En l'absence de ces papiers, il se retrouvera dans l'impossibilité d'accéder à votre demande de fonds.
Il est légalement impossible de souscrire un crédit renouvelable sans fiche de paie. À partir des bulletins de salaire transmis, la banque pourra estimer la capacité de remboursement de l’emprunteur et donc déterminer s’il est ou non éligible à un prêt renouvelable.
Aucune offre de prêt bancaire ne peut être obtenue auprès d’un organisme de crédit sans lui envoyer ses fiches de paie. Derrière cette demande, l'intérêt premier est de vous protéger face à une souscription d'un emprunt bancaire qui pourrait vous plonger dans une situation financière compliquée. Il est primordial que le remboursement de ce crédit renouvelable ne dégrade pas vos conditions de vie.
Si vous recevez plusieurs offres de crédits renouvelables en faisant appel à un comparateur de prêt en ligne, comme Solutis, vous devrez quand même fournir vos documents afin de procéder à l'analyse de votre dossier. À la suite de l'analyse de vos pièces envoyées, vous recevrez des offres émanant de plusieurs organismes bancaires.
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Bien qu'il soit nécessaire de fournir des justificatifs de revenus, le crédit renouvelable offre plusieurs avantages :
Pour obtenir un crédit renouvelable, l'emprunteur doit effectuer une demande auprès d'un établissement financier. Les établissements bancaires doivent étudier les capacités de remboursement de l'emprunteur pour proposer un montant de crédit adapté. Si l'emprunteur accepte l'offre, il signe alors un contrat de prêt qui l'engage à rembourser le crédit, ainsi que les intérêts fixés au préalable.
Une fois le contrat établi, la somme est transférée par chèque ou par virement bancaire 7 jours après la signature. Une carte bancaire spécifique au crédit revolving peut également être délivrée. Lorsque l'emprunteur dépense la totalité ou une partie du montant du crédit, le processus de remboursement se met en route. Chaque remboursement permet de reconstituer la réserve d’argent. Elle est automatiquement reconstituée une fois les remboursements effectués, mettant ainsi constamment une réserve d'argent à la disposition du client.
Il n’existe pas de montant prédéfini pour un emprunt renouvelable. Le montant pouvant être emprunté dépend principalement de la situation personnelle et financière de l’emprunteur, c’est-à-dire quel montant est-il capable de rembourser sans s’exposer à des difficultés financières.
Depuis le 1er mai 2011, des périodes de remboursements maximales ont été établies par la loi. Un crédit renouvelable de moins de 3000€ devra être remboursé en 36 mois maximum.
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Ne pas avoir de CDI, de CDD ou d’activités salariés n’est pas un obstacle à l’obtention d’un crédit renouvelable. Vous pouvez avoir des revenus sans êtres salarié. Plusieurs alternatives existent pour les personnes ne pouvant fournir de fiches de paie :
L’autre précaution à prendre est relative au coût du crédit renouvelable. Il faut prendre le temps nécessaire pour lire les modalités inscrites sur le contrat de prêt renouvelable. De plus, réaliser une simulation avant de souscrire une réserve d'argent peut vous donner une estimation des mensualités sur votre budget. L’accumulation de prêts et un taux d’endettement élevé sont à éviter. Sachez qu'en envoyant rapidement vos documents, l’organisme de prêt pourra se pencher au plus vite sur l'étude de votre éligibilité pour obtenir une réserve d'argent.
Chaque proposition de crédit renouvelable fera état de son TAEG. Souvent inférieur à 6000 euros, les taux des crédits renouvelables sont élevés.
Lorsque vous effectuez une demande de crédit auprès d’un organisme de crédit, celui-ci est légalement tenu de vérifier votre solvabilité. La raison ? L’octroi et le financement d’un crédit engendre le déclenchement de remboursements mensuels, ces mensualités peuvent alors fragiliser votre situation financière.
Un emprunteur doit garder à l’esprit sa situation financière lorsqu’il décide du montant de crédit à demander. Il est primordial que le remboursement de ce crédit renouvelable ne dégrade pas vos conditions de vie.
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Si vous avez plusieurs crédits renouvelables ou plusieurs crédits conso en cours, vous pouvez tous les regrouper en un seul. Cette démarche s’appelle un rachat de crédit. Le rachat de crédit permet de faire baisser le montant des remboursements, car ils sont regroupés en une seule mensualité. La durée de remboursement, en revanche, est allongée. En effet, les sommes empruntées doivent toujours être remboursées.
| Montant du Crédit | Durée Maximale de Remboursement |
|---|---|
| Inférieur à 3000€ | 36 mois |
| Supérieur à 3000€ | 60 mois |
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